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教育分期贷:送给消费者的“馅饼”?

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2019/08/11 19:00     ©原创     作者: 吕燕茹 司思

有微博爆料称,一名大学生因报英语培训班,背上了网贷平台十几万元的“培训贷”。那么在教育培训中,主动向学生推销“教育分期”贷款是个案吗?教育培训机构为何热衷分期支付?教育分期贷,是“馅饼”还是“陷阱”?来看记者调查。

小溪大学期间曾在某机构教育课程顾问的推荐下购买了两年英语课程,总价4万多元。报名时,销售顾问称可分期缴费,但并未明确其贷款性质,对于贷款限制性条款及其风险也只字不提。

小溪:我以为是我和这个英孚机构直接可以签订合同,直接甲方乙方嘛作为,但是在贷款的这个过程中,它是由银行的一个机构作为第三方就是说我给银行

几个月小溪后才惊讶地发现,所谓“分期付款”,其实是网络贷款,每月需定期还款,不按时交的话会影响征信。

小溪:所有的一些手续都是他们内部人员帮我办理的,然后只是让我最后签了一个字,签了字之后呢,每个月大概还将近2000块钱的贷款

如今回想这样的经历,小溪说就觉得自己像被骗了一样。

小溪:就是和住房贷款或者平时的购车贷款一样,就是没有,没有退步,

当她想退课退款的时候,直接就被拒绝了

除了小溪的经历外,记者在微博、贴吧、论坛上都看到了很多网友发帖吐槽自己被教育培训机构的“教育分期”贷款“坑”了的事。微博大V“北京人不知道北京事儿”曾发帖爆料称,有一名在校大学生求助:因为在华尔街英语北京崇文门中心分批次报了课程,花了学费16.33万元,每个月要还6600元贷款,现在由于经济压力,无法再继续学习,家里也无力偿还这份债务。而记者在走访中发现,对于此事,华尔街英语工作人员并不避讳隐瞒,并还告知记者像这样的情况是属于自身原因,机构无法给进行退款。

华尔街英语工作人员:那个大学生本身是有支付偿还能力的,但是由于家里破产了,父母就让他退,他是以优惠的活动价去的 没法退款的

那么在培训机构分期消费是个案吗?记者随后来到了位于北京东直门的英孚英语培训机构,在填写基本信息一栏中,记者填写的每月可接受的英语学习话费是1500到2000元,随后工作人员就根据记者情况推荐了一个两年4万的基础课程。

英孚英语工作人员:这个收费是多种形式的,所以这块您不用太担心,每个月大概1500元,是有分期的。

但是工作人员却并不想告知记者分期消费是如何收取利息和服务费等。在记者的再三追问下,工作人员才告知记者4万的课程收费怎么来的。

英孚英语工作人员:首付10% 大概4000 每个月1500

那要是我要是付全款的话 可能就没有4万是吗

可能4万还有手续费还有服务费 我们全部是和银行合作的 教育分期贷款 你在哪儿分期都是要收利息的。

显然,“预付式+消费贷”的模式在英语培训行业并不少见。而且,一些教育培训机构会跟线上app进行合作。那么,所谓的“分期付款”究竟是什么性质?有没有利息呢?记者打开“有钱花”App,其介绍是“最快30秒审批”“最快3分钟到账”“2步完成,比你想象的更简单。极速审批,收费透明合理成为其宣传亮点。随后记者咨询“有钱花”,一位工作人员称日利率是万分之五,具体以额度申请成功后显示的信息为准。而多名投诉者也表示办理过程很简单,相对于办理时的高效,退款却没那么快捷。

市民:它前期肯定会给你办理的时候特别热情,因为都是为了挣钱嘛,然后到后面就是如果要维权的话,可能就不方便,也没有这相关的法律还有他们那个,他们一开始那个规定里边也没有写,就会很模糊。

市民:你要成心说你要搞这个分期,那无所谓,你得提前告诉我们

市民:如果不说清楚的话,这个我觉得这个可能是一个陷阱

那么到底教育培训机构为何热衷分期支付呢?

中国消费者协会专家邱宝昌:培训机构又可以从银行或者其他金融机构贷款机构去获取一些所谓的手续费,代理费,它是双重的去收取,给我们学员办理这种贷款培训的学员收取一定的手续费服务费/另一方面我们的贷款机构也有需求,有资金,要确保贷款的安全,所以说是一个一拍即合。

业内人士分析称,尽管存在退费和贷款纠纷,但培训机构依靠分期贷款明显促进了招生。而邱宝昌表示培训机构以网络贷款方式收费,应在签订课程购买合同前告知消费者,并经过同意才能达成交易。如果在推销课程中,以分期缴纳等模糊的说法进行掩盖,涉嫌侵害消费者的合法权益。

中国消费者协会专家邱宝昌:培训机构隐瞒了事实,侵犯了消费者知情权,这样严重一点,它是种欺诈行为,那就是说故意告知虚假事实,或者隐瞒真相,误导消费者本来是种分期付款的培训这种付款,而变成了这种贷款付款,它不仅要有本金,还有利息,这样就加重了消费者的负担,所以侵害了消费者的知情权,选择权和公平交易权。

因此专家提醒消费者在选择中要擦亮眼睛,但是“培训贷”侵权纠纷涉及教育、金融、市场监管等多个部门,相关部门应加大联合监管力度,共同打击侵权行为,维护消费者权益。

中国消费者协会专家邱宝昌:要从规范我们的教育培训市场要首先从源头上要定位,主管部门是谁,针对不同的领域,应该要设置不同的主管内容,这样确保我们的在内容上,在培训服务的方式上,在对消费者合法权益上,都能够依法依规,去把这个培训市场能够健康持续的发展。

联播快评:教育分期贷须在法治轨道上运行

教育分期贷,原本是一项可以共赢的金融创新,是让那些没有经济能力却想通过职业教育培训提升自我的人,通过助学分期贷款,找到发展进阶的梯子。教育分期贷乱象考验着工商注册、教育管理、金融监管、公安执法等多部门的治理能力。这不是一道“有借有还”的算术题,而是金融服务如何在法治轨道上安全运行的治理题。

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